▶ 의료실비(실손)보험은 꼭 들어야 하나요?
실비(실손)보험은 감기와 같은 작은
질병부터 암, 뇌졸증 등 중대질환까지
보장 받을 수 있어서 가계 의료비 지출을 줄일 수 있고
평생 내 의료비를 책임지는 보험이랍니다.
국민건강보험공단에서 보장해주는
공단부담액을 제외한
본인부담금을 보장해주는 보험으로서
건강보험공단에서
90%정도(급여품목/비급여제외)까지
보장해 준다고는 하지만
큰 중대질병에 걸려 입원, 수술을 하는 경우
병원비 부담은 여전히 큰 것이 사실입니다.
언제 어디서 어떻게 다치거나 질병이
발생할지는 아무도 모르기 때문에
이에 따른 의료실비(실손)보험을 통한
안전장치 마련은 빨리 준비해둘수록 유리해요!
▶ 의료실비(실손)보험에서 가장 중요한
실손의료비 기본 특약(표준형) 안내
타 보험이 있어서 중복 보장이 되는
특약은 제외하시더라도
본인의 질병과 상해에 따른 입원비, 통원비가 나오는
단독형 실손의료비는 꼭 들어두시는게 좋습니다.
감기부터 평생 내 입원비, 통원비를 책임져주거든요~
그래서 일명 입원일당보험,
입원비보험이라고도 하지요^^
만약 기본 특약만 가입하신다면
연령과 직업에 따라 변동은 있지만
평균 1~3만원으로 가입하실 수 있습니다.
(표준형은 정부가 정한 실비금액이기 때문에
모든 보험사가 동일함.
2017년 3월까지 변동되지 않음
4월에 변동예정)
▶ 의료실비(실손)보험을 알아보기 전에
체크해야 할 사항은 무엇인가요?
*갱신형과 비갱신형 상품을 확인해서 가입해야 합니다!
사실 주보장인 실손의료비특약은 비갱신형이 아니예요!
이건 기본특약이기 때문에 보험사의 손해률에 따라서
변동해야 할 상품이라 되지 않아요,
그렇지만 선택특약은
비갱신형(20~30년납)으로 가능하답니다.
의료실비는 갱신형으로 가입을 하고
추가로 원하는 보장,
특약을 비갱신으로 설정하여 자신에게 맞는
합리적인 설계로 가입하는 것이 중요해요.
갱신형 특약시 계약만료시까지 계속적으로
보험금을 납부해야 하니
만약 100세 만기라면 그 부담이 굉장히 크답니다. ㅠ
*특약설정은 정액진단금이 큰 상품으로
비갱신형으로 보완하세요.
비갱신형 20~25년납, 100세만기 특약이 좋습니다.
[특약을 선택하는 Tip]
뇌출혈 진단비를 선택하시려면
뇌졸증을 보장하는 상품선택,
암진단비 선택시는 모든 암 진단선택,
질병수술비는 21대 질병수술비보다는
30대 질병수술비로,
5대 골절진단비보다는 골절진단비로,
지진특약 / 지진위험지대에 사시는 분은 농협,한화 등
손해보험협회 재해 특약으로 지진대비
보장범위가 넓으면서도 보장금액이 크고
저렴한 상품이 좋은 상품이니 보험비교는 필수예요^^
*적립보험료(3원~10원) 비중을 최소로 줄이세요!
보장보험료는 실질적으로 보장받는 금액이지만
적립보험료는 말 그대로 적립하는 금액입니다.
적립해서 훗날에 갱신될 때 증가된
금액만큼 차액한다고는
하지만 그럴 필요는 없습니다.
보험은 보험으로서의 기능만 되는
최소비용만 들어가면 됩니다.
또한 참고로 실비보험이 인상예정입니다.
2017년 4월 35%인상 예정,
2018년 인상 자율화 예정인데,
단독실손은 갱신형이라 어쩔수 없다치더라도
비갱신형 특약은
인상되기 전에 가입해야 20년~25년납을
저렴한 비용으로 들 수 있겠죠!^^
[실비보험료 비교견적내보기]
▶ 실비보험 가입시기는 언제가 좋은가요?
1.도수치료가 포함된 현행 기본형이 유리합니다.
2017년 4월부터 특약으로 적용될 도수치료는 비용이 많이 올라갑니다.
이 도수치료 비용이 과다함으로
보험사 손해율이 평균 130%이르기에
내년에 일괄수정됩니다. 도수치료를 특약으로 추가하게
되면 갱신률이 높아져 더 많은
보험료를 지출해야 할 위험성을 가지고 있습니다.
(현재 실비 통원 의료비는 1년간 최대 180회,
1회 당 20~25만원 한도로 도수치료도 보장이기에
비싼 도수치료를 신경외과,정형외과 등에서 받을 수 있는 것입니다)
*도수치료는 퇴행성관절염, 오십견,
목디스크, 척추질환, 근육통증 등
물리치료사가 환자의 올바른 자세를 교정시켜주는
근골격제 치료로서 자동차, 자전거,
상해를 당할시에 많이 받는 치료로서
운동치료보다 효과가 좋기 때문에
계속 수요가 넓어지고 있습니다.
2.한 살이라도 젊고 건강할 때 가입하는 것이 유리합니다.
보험사는 가입자의 성별, 나이, 직업을 통한
위험률을 예측하여 계산하기 때문에
가입시 나이가 많을수록 오르게 되어 있습니다.
50대 이후에는 가입을 하려고 해도 기존 병력이나
건강 상태에 따라 거절될 확률이 높아지기 때문에
되도록 일찍 가입할 수록 유리합니다.
3.계속 보험료가 오르기 때문에 빨리 가입하시는게 좋습니다.
▶ 실비보험 저렴하게 가입하는 방법
*보험사별로 손해율이 다르기 때문에
보험금액과 보장내용이 크게 차이가 난답니다.
그러므로 다이렉트 온라인 보험설계를 통해
비교하는 것이 더 좋은 보장을 찾을 수 있고
설계사 수수료 없이 온라인으로
다이렉트 가입하는 것이 10~15% 저렴합니다.
보험사별 보험견적도 받아보시고 전문상담가를 통해 꼼꼼히
무료 상담 받아보시기를 권해 드립니다.
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