만능통장으로 세금절약하자

만능통장 'ISA' 활용해 비과세 혜택 노려야

 

새해 재테크 전략의 핵심 키워드 중 하나가 '절세'인 만큼 비과세 혜택이 제공되는 해외 주식형펀드와 만능통장으로 불리는 ISA에도 관심을 기울일 필요가 있다.

 

변수영 하나은행 영업1부 PB센터 부장은 "2016년 재테크는 ISA를 만드는 것에서 출발해야 한다"며 "ISA는 예금·펀드·파생상품 등 다양한 상품을 투자성향에 맞게 담을 수 있는 재테크 바구니"라고 말했다.

 

ISA의 가장 큰 이점은 모든 금융상품의 손실과 이익을 합쳐 최종 순이익에만 과세한다. 예를 들어 연간 급여가 5,000만원이 안될 경우 ISA를 활용해 벌어들인 순이익의 250만원까지는 비과세된다. 투자수익이 250만원을 넘는 부분은 일반 금융상품에 부과되는 15.4%보다 낮은 9.9%의 세율로 분리과세 돼 여러모로 유리하다.

 

변 부장은 "지금까지 비과세 혜택이 없었던 ELS와 같은 파생상품을 적절히 분산해 가입하는 것이 가장 효과적인 운용 방법"이라며 "다만 최소 3년간 해지하지 않아야 세 혜택을 온전히 누릴 수 있어 여윳돈 위주로 운용해야 한다"고 강조했다.

 

그는 이어 3,000만원 한도의 비과세 혜택이 제공되는 해외 주식형펀드 투자를 ISA와 별도로 운용하는 것도 고려해볼 만하다고 전했다.